2019年09月20日 星期五
歡迎來到廣東金融高新區股權交易中心

普通用戶注冊

*郵箱
*密碼
*確認密碼
*驗證碼
投融資訊
支持政策密集出臺,小微企業融資迎來春天
發布時間: 2013年09月04日 11點06分

    一直以來,小微企業融資難,在中國乃至全球范圍內,都是各國金融體系的“頑疾”之一。以中國為例,小微企業創造了80%的就業、60%的GDP和50%的稅收,獲得的貸款在全部貸款中的比例僅為20%多一點。融資難是小微企業發展過程中的最大瓶頸之一。最近幾個月以來,解決小微企業融資難的政策密集出爐,隨著政策的逐漸落地,小微企業融資難的困境,正出現積極變化。從量上來看,央行統計顯示,截至6月末,主要金融機構及農村合作金融機構和外資銀行小微企業人民幣貸款余額同比增長12.7%,比大型和中型企業貸款增速分別高2.3個和1.9個百分點。據不完全統計,今年1~5月,提出貸款需求的小微企業的獲貸率已經達到85.71%。其實,除了融資之外,優惠政策亦在其他多個維度迅速落地。7月召開的國務院常務會議決定,從今年8月1日起,對小微企業中月銷售額不超過2萬元的增值稅小規模納稅人和營業稅納稅人,暫免征收增值稅和營業稅,并抓緊研究相關長效機制。

   “最近支持政策密集出臺,國家對小微企業的重視可見一斑?!幣晃還幸腥聳砍?,從另一個角度來看,這也說明小微企業融資難的問題已不是個別現象,解決此問題刻不容緩。進入2013年,改革成為經濟層面的關鍵詞之一。在金融領域,如何破解小微企業融資難成為改革一個重要出發點和落腳點。政策層面看,7月1日,國務院辦公廳下發的《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》,提出十條具體措施,這一意見被業界稱為“金十條”。其中就單辟一條,聚焦整合金融資源支持小微企業發展。到了7月15日,國務院召開全國小微企業金融服務經驗交流電視電話會議,國務院副總理馬凱、央行行長、三會(銀監會、證監會、保監會)主席悉數出席。一次會議匯集了一位副總理,四位“一行三會”一把手。在聚焦小微企業融資難的會議中,此次會議的規格之高,創下了新一屆政府上臺以來的紀錄。8月8日,國務院辦公廳針對小微企業融資難問題,專門下發《關于金融支持小微企業發展的實施意見》(下稱《意見》)?!兌餳芬?,確保小微企業貸款增速不低于各項貸款平均水平、增量不低于上年同期水平。其實,除了“兩個不低于”的硬性標準之外,著眼于長效,此輪政策從直接融資、間接融資等多個維度,破題小微企業融資難。作為金融行業的主管部門,“一行三會”在此次“會診”小微企業融資難中起到了關鍵作用。從央行的維度來看,央行將充分發揮再貸款、再貼現和差別準備金動態調整機制的引導作用,對中小金融機構繼續實施較低的存款準備金率。與此同時,騰挪信貸資源,在盤活存量中擴大小微企業融資增量,在新增信貸中增加小微企業貸款份額。目前,中小銀行、農村合作銀行、農村信用社存款準備金率分別比大型金融機構低2個、5.5個和6個百分點。此外,截至6月末,全國再貼現額度為1620億元,再貼現總量中,小微企業票據占比為45%。從銀監會的維度來看,除了“兩個不低于”考核目標之外,《意見》還提出,對銀行業金融機構的小微企業貸款比例、貸款覆蓋率、服務覆蓋率和申貸獲得率等指標,定期考核,按月通報。在主管資本市場的證監會層面,《意見》指出,要適當放寬創業板市場對創新型、成長型企業的財務準入標準,盡快啟動上市小微企業再融資。建立完善全國中小企業股份轉讓系統,加大產品創新力度,增加適合小微企業的融資品種。保監會方面,則要充分挖掘保險工具的增信作用,大力發展貸款保證保險和信用保險業務,穩步擴大出口信用保險對小微企業的服務范圍。

  “政策見效,可能還需要一定的時間?!鄙鉦諞晃還煞葜埔懈涸鶉吮硎?,但總的來看,隨著利率市場化、金融脫媒的深化,“客戶結構下沉”已成為各家銀行戰略轉型的標準方向。所謂客戶結構下沉,即改變以往大中型客戶結構為主,向中小、小微企業傾斜。商業銀行的這種客戶結構下沉,一方面,需要銀行在產品層面進行創新,適應小微企業的特殊情況;另一方面,信貸傾斜小微企業,銀行之間競爭加劇,從結果來看,最終受益的將是小微企業。其實,在國務院下發的《意見》中,亦為金融業產品創新指出了方向:大力發展產業鏈融資、商業圈融資和企業群融資,積極開展知識產權質押、應收賬款質押、動產質押、股權質押、訂單質押、倉單質押、保單質押等抵質押貸款業務?!罷飭僥?,水貝市場的銀行數量迅速增加?!鄙鉦謁粗楸κ諧∫晃瘓袷納袒Ф浴兜諞徊憑氈ā芳欽弒硎?,“銀行數量一多,加上有的銀行并不一定要求有房地產抵押,對于我們小商戶而言,貸款相對容易多了?!?/span>